Hodnota plánu · 01

Čas je vaše nejdražší měna

Každý výdaj platíte hodinami svého života. Otázka tedy nezní jen „kolik to stojí“, ale hlavně: chcete svůj čas trávit s rodinou a koníčky, nebo přesčasy v práci?

Takhle plánujeme intuitivně — vždy jen nejbližší cíl

Student

„Chci se odstěhovat od rodičů.“

Nájem

„Chci vlastní byt.“

Vlastní byt

„Chci nové auto.“

Nové auto

„…a co dál?“

Kam míříme — plánovat odzadu, od nejvzdálenějšího cíle
dnesnejvzdálenější cíl · +35 let

Naplánovat život odzadu je ta nejtěžší disciplína — a přesně v ní je hodnota poradce: právě u nejvzdálenějších cílů za vás dobrý plán vytěží nejvíc.

Hodnota plánu: proč plánovat i to, co je nejdál
Hodnota plánu · 02

1 000 000 Kč za 35 let vás dnes stojí 555 Kč/měs.

Nemusí to být jedna velká částka. S plánem víte, kolik stačí odkládat měsíčně — a úročení pak naplno dorovná zbytek do celé cílové částky za 35 let.

Zaplatím celou částku ze svého
1 000 000 Kč
celý cíl z výplaty, bez pomoci úročení
↓ nebo
4,3× méně
Investuji měsíčně → odkládám jen
555 Kč/měs.
555 Kč × 420 měsíců = 233 197 Kč vloženo → za 35 let celý 1 000 000 Kč
Modelový příklad · očekávaný výnos 7 % p.a., složené úročení, bez zohlednění inflace a daní
Hodnota plánu · 03

Dřít 5 000 hodin, nebo jen 1 166?

Když na cíle věnujete 200 Kč z hodiny své práce, je každá taková koruna kouskem vašeho času. Stejný cíl — dva úplně jiné účty za život.

Varianta A · zaplatím celou částku ze svého · 1 000 000 ÷ 200
5 000 hodin
každý řádek kalendáře = 1 rok (12 měsíců)
30 měsíců vašeho pracovního kalendáře je pryč — 2,5 roku dřiny jen na tuhle jedinou věc.
Varianta B · investuji měsíčně · 233 197 ÷ 200
1 166 hodin
4,3× méně času
7 měsíců práce — a 23 měsíců kalendáře zůstane vám. A to rozložených do 35 let, ne najednou — díky plánu, ne náhodou.
1 políčko = 1 měsíc práce (21 směn × 8 hodin) · tmavé = odpracované · čárkované se srdíčkem = zůstávají vám

3 834 hodin k dobru ≈ 1,9 roku pracovního času

Čas, který místo dření patří rodině, koníčkům a tomu, co máte rádi.

Modelový příklad · očekávaný výnos 7 % p.a., složené úročení, bez zohlednění inflace a daní · mzda na cíle 200 Kč/hod, horizont 35 let
Hodnota plánu · 04

Šest cílů života: 34 let práce, nebo jen 10,5?

Stejné cíle, stejné částky — jiný účet za život. Modelový příběh od narození do 65 let. Plánuje se odzadu — proto cíle přidáváme od nejvzdálenějšího.

Cíl 1 z 6
Penze v 65 · 5 mil. Kč
Bez plánu zaplatím5 mil. Kč = 25 000 hodin
S plánemvložím ≈ 914 tis. Kč ≈ 4 572 hodin
Ušetřím≈ 4,09 mil. Kč ≈ 20 428 h ≈ 10,2 roku práce
Osa A · Bez plánu — všechno platím z výplaty, když přijde
25 000 hodin ≈ 12,5 roku práce
Penze5 mil. Kč65 let
narození2565 let
Každý cíl zaplatím celý, když přijde. Zatím 5 mil. Kč ze svého ≈ 12,5 roku čisté dřiny.
Osa B · Plánuje se odzadu — rodiče od narození, od 25 sám
≈ 4 572 hodin ≈ 2 roky
5,5× méně času
Penze5 mil. Kč65 let
narození2565 let
sám spořím od 25 (penze)
Vloženo celkem ≈ 914 tis. Kč. Zbytek dorovná plán — čas a úročení.
1 políčko = rok práce (2 000 hodin) · tmavé = odpracované · čárkované se srdíčkem = zůstávají vám

≈ 20 428 hodin k dobru ≈ 10,2 roku pracovního času

Práce, která místo cílů patří rodině, zdraví a koníčkům.

Modelový příklad · očekávaný výnos 7 % p.a., složené úročení, bez zohlednění inflace a daní · mzda na cíle 200 Kč/hod
Hodnota plánu · Závěr

Neplánujeme vaše peníze. Plánujeme váš čas.

Za celý život vám plán vrátí tentýž rozdíl — a je jen na vás, v jaké podobě si ho vezmete. Obojí najednou mít nejde.

Když budete chtít pracovat míň
23,6roku života zpět

≈ 47 213 hodin, které místo dřiny patří rodině, zdraví a koníčkům.

Stejné cíle splníte — díky plánu za vás část odpracuje čas a úročení.

nebo
Když budete pracovat stejně jako bez plánu
163,5mil. Kč v 65 letech

Odpracujete stejně jako dnes, ale ten rozdíl pošlete do investice — promění se v majetek navíc.

Kupuje vám to možnost rozhodnout se — zpomalit, přestat, předat dětem.

Kde se ten majetek bere — cíl po cíli

U každého cíle platí totéž: samotný cíl zaplatíte tak jako tak. Ten rozdíl nedělá složené úročení samo o sobě — dělá ho plán: díky němu víte, na co, kolik a jak dlouho odkládat, a úročení pracuje naplno právě tam, kde má nejvíc času. Tmavý kousek je váš vklad, šrafovaný je to, co z času vytěžil plán.

Bytcíl 4 mil. Kč · spoří se 0→30 let

Byt by vás stál 4 miliony. Bez plánu byste odkládali 11 111 Kč/měs. po 30 let. Díky finanční analýze a plánu vám stačí 3 279 Kč. Ušetřený rozdíl 7 832 Kč/měs. pak pracuje a úročí se dalších 35 let, do 65.

váš vklad ≈ 2,8 mil. Kčpřidal čas a výnos ≈ 99,2 mil. Kč
102 mil. Kčv 65 letech×36,2
Studiacíl 1 mil. Kč · spoří se 0→19 let

Studia by vás stála 1 milion. Bez plánu byste odkládali 4 386 Kč/měs. po 19 let. Díky finanční analýze a plánu vám stačí 2 109 Kč. Ušetřený rozdíl 2 277 Kč/měs. pak pracuje a úročí se dalších 46 let, do 65.

váš vklad ≈ 0,5 mil. Kčpřidal čas a výnos ≈ 23,8 mil. Kč
24,3 mil. Kčv 65 letech×46,7
Penzecíl 5 mil. Kč · spoří se 25→65 let

Penze by vás stála 5 milionů. Bez plánu byste odkládali 10 417 Kč/měs. po 40 let. Díky finanční analýze a plánu vám stačí 1 905 Kč. Ušetřený rozdíl 8 512 Kč/měs. se pak investuje a úročí rovnou do 65.

váš vklad ≈ 4,1 mil. Kčpřidal čas a výnos ≈ 18,3 mil. Kč
22,3 mil. Kčv 65 letech×5,5
Rentacíl 2 mil. Kč · spoří se 25→55 let

Renta by vás stála 2 miliony. Bez plánu byste odkládali 5 556 Kč/měs. po 30 let. Díky finanční analýze a plánu vám stačí 1 639 Kč. Ušetřený rozdíl 3 916 Kč/měs. pak pracuje a úročí se dalších 10 let, do 65.

váš vklad ≈ 1,4 mil. Kčpřidal čas a výnos ≈ 8 mil. Kč
9,4 mil. Kčv 65 letech×6,7
Rekonstrukcecíl 1 mil. Kč · spoří se 25→45 let

Rekonstrukce by vás stála 1 milion. Bez plánu byste odkládali 4 167 Kč/měs. po 20 let. Díky finanční analýze a plánu vám stačí 1 920 Kč. Ušetřený rozdíl 2 247 Kč/měs. pak pracuje a úročí se dalších 20 let, do 65.

váš vklad ≈ 0,5 mil. Kčpřidal čas a výnos ≈ 4 mil. Kč
4,5 mil. Kčv 65 letech×8,4
Autocíl 0,7 mil. Kč · spoří se 25→28 let

Auto by vás stálo 700 tisíc. Bez plánu byste odkládali 19 444 Kč/měs. po 3 roky. Díky finanční analýze a plánu vám stačí 17 531 Kč. Ušetřený rozdíl 1 914 Kč/měs. pak pracuje a úročí se dalších 37 let, do 65.

váš vklad ≈ 0,1 mil. Kčpřidal čas a výnos ≈ 0,9 mil. Kč
0,9 mil. Kčv 65 letech×13,6
Dohromady ze všech cílů≈ 163,5 mil. Kč v 65 letech

Vidíte to? Čím vzdálenější cíl, tím menší je váš tmavý kousek — tím víc za vás vytěží dobře postavený plán. Poznat ten rozdíl včas a nastavit plán tak, aby ho využil naplno — to je práce poradce.

Buď – anebo: je to pořád jeden a týž ušetřený rozdíl — buď jako volný čas, nebo jako peníze, nikdy obojí najednou. · Částky jsou v budoucích korunách, skutečná kupní síla bude nižší. · Modelový příklad · očekávaný, nikoli garantovaný výnos.

Modelový příklad · očekávaný výnos 7 % p.a., složené úročení, bez zohlednění inflace a daní

Modelový příklad · očekávaný výnos 7 % p.a., složené úročení, bez zohlednění inflace a daní